A megfelelő kereskedelmi bank és lakáshitel kiválasztásával nem csak az esetleges elutasításból származó anyagi károktól kímélheti meg magát, de hosszútávon akár több millió forinttal fizethet vissza kevesebbet ugyanarra a lakáshitelre!
Lakáshitel kérdések
Mennyi a minimálisan elvárt önerő? LAKÁSHITEL 0% ÖNERŐVEl? 
A 2010 márciusi hiteltörvénynek megfelelően az ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 75%-a finanszírozható, így lakáshitel esetén a minimális elvárt önerő 25%!
Mire használható a lakáshitel kalkulátor?
A lakáshitel kalkulátor a piacon elérhető lakásvásárlási konstrukciók összehasonlításában nyújthat támpontot. A hitelösszeg és a futamidő megadása után a kalkulátor kiszámítja a legkedvezőbb lakáshitel THM-et valamit a várható havi törlesztőt. A lakáshitel összehasonlítás ezen formája azonban csak tájékoztató jellegű, a pontos THM-et és törlesztőt minden esetben a majdani hitelszerződés tartalmazza!
Lakáshitel jövedelemigazolás nélkül?
Szintén a válság következtében megszűnő lehetőség akár csak a 0% önerő. A bankok 2010 első negyedévétől kezdve szigorították jövedelemvizsgálati módszereiket, ennek köszönhetően megnőtt az elvárt havi összjövedelem, a legtöbb bank a lakáshitel havi törlesztőjének minimum háromszorosával megegyező jövedelmet várnak el az igénylő(k)től összesen!
Milyen állami támogatást vehetek igénybe lakásvásárláskor?
2009. október 1-től, búcsút mondhatunk a szocpolnak, a félszocpolnak valamint a fiatalok otthonteremtési támogatásának, így 2012-re két darab államilag támogatott lakáshitelt vehetnek igénybe az arra jogosult lakásvásárlók!
1. Állami kamattámogatású hitelek új építésű ingatlan vételére, vagy építésére:
A támogatásra jogosult az a magánszemély, aki nem- vagy legfeljebb 1 gyermekkel rendelkezik és a hitel felvételekor még nem tölti be a 35. életévét, vagy az a magánszemély, aki legalább 2 gyermeket nevel és a hitel felvételekor még nem töltötte be a 45. életévét, de egyik esetben sem rendelkezik 1 éven túl visszafizetésre kerülő államilag támogatott lakásvásárlási, -építési vagy –felújítási kedvezménnyel. Amennyiben pár szerepel, az ügyletben mindkét szereplőre vonatkozik az életkor határ! Az igénylőnek, házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének vagy más együtt költöző családtagjának:
- nem lehet lakástulajdonuk, állandó használati joguk, lízingelt lakásuk illetve önkormányzati, vagy szolgálati, munkakörhöz kötött lakásra vonatkozó bérleti jogviszonyuk.
- vagy együttesen legfeljebb olyan lakás 50 %-os tulajdoni hányada lehet a tulajdonában, amelyet tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján szereztek, vagy a tulajdonukban lévő lakás lebontását a települési önkormányzat jegyzője elrendelte, illetve engedélyezte, vagy lakásukat legalább két éve haszonélvezettel terhelten örökölték, illetve ajándékba kapták és a haszonélvező a lakásban lakik.
A hitel igénylőjének minimálisan 50%-os tulajdoni hányaddal kell rendelkezni a vásárolni kívánt Ingatlanban!A lakás vételára nem lehet magasabb Budapesten és a megyei jogú városoknál 25 millió forintnál, egyéb településeken pedig 20 millió forintnál. A hitel összege Budapesten és a megyei jogú városoknál maximálisan 12,5 millió forint lehet, minden más település esetében pedig legfeljebb 10 millió forint.
A támogatást csak akkor lehet igénybe venni, ha a kedvezményezett és az együtt költöző(k) a rendelkezésükre álló anyagi eszközöket az építés finanszírozására felhasználják. A kedvezményezett rendelkezésére álló anyagi eszközként kell számításba venni a korábban - 5 éven belül - értékesített lakás eladási árát. Az utolsó hitelrész folyósítása után, egy éven belül a lakcímkártyával kell igazolni a beköltözést, illetve az együtt lakást, valamint illetékköteles ingatlan esetén be kell mutatni a vagyonszerzési illetékelőleg kiszabásáról szóló határozatot.
A kamattámogatás mértéke:
| Gyermekek száma | Támogatás mértéke |
| 45. életév betöltéséig 6 vagy annál több | Az állampapírhozam 70%-a. |
| 45. életév betöltéséig: 5 | Az állampapírhozam 64%-a. |
| 45. életév betöltéséig: 4 | Az állampapírhozam 59%-a. |
| 45. életév betöltéséig: 3 | Az állampapírhozam 55%-a. |
| 45. életév betöltéséig: 2 | Az állampapírhozam 52%-a. |
| 35. életév betöltéséig legfeljebb 1 | Az állampapírhozam 50%-a. |
2. Fészekrakó hitel
A fészekrakó hitel egy olyan állami kezességvállalású, a 35 év alatti fiatalok otthonteremtését segítő híteltipus, amelynek keretében a hitelfelvevők az állam segítségével magasabb hitelösszeghez is hozzájuthatnak mint amennyit alapesetben igényelhetnének.
Fészekrakó hitel a hatályos törvények értelmében csak forint alapon és legfeljebb az ingatlan értékének a 70%-ig igényelhető. Kizárólag lakóingatlan vásárlása és építése esetén vehető igénybe, azonban használt vagy új lakás vásárlására egyaránt felhasználható!
A hitelre azok a házastársi vagy élettársi kapcsolatban élő, 18-35 éves fiatalok jogosultak, akik még nem rendelkeznek ingatlannal, illetve akiknek a lakásvásárláshoz szükséges önerejük sincsen, azonban a jövedelmi helyzetük megfelelő! A megvásárolt ingatlanban a pár mindkét tagjának, valamint a gyermeküket nevelő személyeknek is tulajdonjogot kell szereznie.
A banki feltételeknek és a támogatás részletes kritériumainak minden esetben meg kell felelni, valamint a hitelösszeg 2%-át az államháztartás felé be kell fizetni a folyósításkor. További részletekért kérje díjmentes ajánlatunkat!
Melyek a legfőbb kockázatok?
A lakáshitel felvétele előtt a 2 legfontosabb kockázat az elutasításból és a nem megfelelő lakáshitel konstrukcióból adódó esetenként súlyos anyagi károk. Az előbbi a foglaló vagy akár az ügyvédi munkadíj elvesztését, az utóbbi az indokolatlanul magas törlesztőrészlet miatti havi szintű több ezer vagy akár tízezer forintos veszteséget jelenti. A forint alapú lakáshitel felvétele után a kamatkockázattal is számolnunk kell, amely kamatperiódus váltásnál áll fennt. A kamatperiódus az az időszak amely alatt a hitelkamat nem változik, mértékét a szerződéskötéskor választhatja meg az ügyfél! A kockázatok minimálisra szorítása érdekében érdemes szakemberek segítségét kikérni lakáshitel igánylése előtt!
Mi a lakáshitel igénylésének folyamata?
Hitelkalkulátorunk segítségével Ön kiszámolja lakáshitele várható havi törlesztőjét, ezt követően hiteligényére vonatkozó és néhány fontosabb adatai megadásával ajánlatot kér tőlünk. Mi felvesszük Önnel a kapcsolatot, személyes tájékoztatást adunk a legjobb lehetőségről, költségekről, a törlesztőről, a várható kockázatokról és az apróbetűs részekről. Ezt követően megrendeljük az értékbecslést és összeállítjuk a hitelkérelmet. Igény esetén jogi asszisztenciát biztosítunk az adásvételi szerződés megfogalmazásához. valamint segítünk a szükséges dokumentumok beszerzésében. A kész hitelkérelmet, a személyes dokumentumokkal és az értékbecslés eredményével együtt leadjuk a kiválaszott bankhoz, az elbírálásig pedig megkötjük a kötelező lakásbiztosítást és pótoljuk az esetleges hiánypótlásokat. A pozitív döntés után teljesítjük az opcionális folyósítási feltételeket, valamint a hiteligénylési folyamatok során és a folyósítás után is teljes körűen képviseljük Önt és barátként egy életen át számíthat szakmai támogatásunkra!
Melyek a lakáshitel igénylés költségei?
A lakáshitel felvétele során számos kezdeti költséggel kell számolnunk, amelyek esetében bankonként lehetnek eltérések, ezért az alábbi tételek csak hozzávetőleges értékeket tartalmaznak:
- Tulajdoni lap díja: Beszerezhető az illetékes földhivatalban, vagy lekérhető Internetről is a TakarNet rendszeren keresztül az ügyfél vagy a bank által, költsége körülbelül 3500 Ft.
- Térképmásolat díja: Szintén földhivatalon vagy TakarNeten keresztül megszerezhető dokumentum, a beszerzés díja hozzávetőlegesen: 5000 Ft.
- Értékbecslési díj: A bank által megbízott értékbecslő szakember munkadíja, amelynek mértéke általában 30.000 Ft környékén mozog. Legtöbbször a helyszínen fizetendő számla ellenében, vagy előzetesen csekken / átutalással, de némely pénzintézet bizonyos akciók keretében hajlandó átvállalni az Ügyféltől.
- Földhivatali ügyintézés / jelzálog bejegyzés díja: A fedezetként felajánlott Ingatlan(ok)ra a bank jelzálogjogot terjeszt ki a földhivatalnál, amelynek a díja egységesen 12.000 Ft Ingatlanonként.
- Közjegyzői díj: A hitelszerződést közjegyző által kell hitelesíteni és okiratba foglalni, amelynek költsége szintén az Ügyfelet terheli. Ez tartalmazza a közjegyző munkadíját, a költségátalányt, a készkiadások és másolatok díját. Ezeknek a díjaknak a tételes mértékét IM rendelet, valamint a Magyar Országos Közjegyzői Kamara iránymutatása határozza meg, de leegyszerűsítve azt lehet mondani, hogy körülbelül a felvett hitel 0,5-1%-a körül mozog a fizetendő összeg.
- Folyósítási jutalék / rendelkezésre tartási díj / hitelkeret beállítási jutalék,/ átutalási díj vagy szerződéskötési díj: Banktól függ az elnevezés és a mértéke is pénzintézetenként változó: A folyósított hitelösszeg 0,5 - 1,5%-áig terjedhet, illetve van olyan bank ahol fix összegben van meghatározva. Néhány pénzintézetnél lehetőség van ezt belefoglaltatni a hitelösszegbe.
- Hitelbírálati díj: Az Ügyfél hitelképességének vizsgálatáért a banknak fizetendő munkadíj. Mértéke vagy fix összegben van kifejezve, vagy a hitelösszeg 1%-a körül mozog, de a legtöbb esetben ezt elengedik a bankok!
- Ügyvédi munkadíj: A hitelszerződés megfogalmazásáért az ügyvédnek fizetett díj, mértéke bankonként / ügyvédenként változó, de jellemzően a folyósított összeg 1-1,5%-a.
- Adásvételi szerződés díja: Szintén ügyvédi munkadíj, de ez az a költség, amin a legtöbbet lehet spórolni, ha az ember megfelelő emberhez fordul! Cégünk a jogi asszisztencia keretében saját ügyvéddel áll az Ön rendelkezésére!
- Lakásvásárlási Illeték: Ingatlan vásárlás esetén a vételáron felül az állam felé illetékfizetési kötelezettség terheli a vevőt, melynek mértéke: Használt lakás esetén: 4 millió forintig a vételár 2%-a, a 4 millió forinti feletti rész után pedig a 6%, Új lakás esetén pedig 15 millió forintig 0% azaz illetékmentes, a 15 millió forint feletti rész után 6% (amennyiben a 30 millió forintot nem haladja meg!)
Lakáshitel minimálbérrel?
Néhány bank kínálatában még elérhető az a konstrukció, ahol elég a minimálbért igazolni, a maradék jövedelmet pedig a bank vélelmezi statisztikai és egyéb adatok alapján, azonban általánosságban elmondható, hogy ez a konstrukció nehezen elérhető és jóval drágább mint a jövedelemigazolás melletti lakáshitel igénylés!
Lehetséges e a lakáshitel futamidő előtti törlesztése?
Természetesen lehetséges a hitelt idő előtt befizetni, ezt azonban nem tehetjük meg büntetés nélkül, hiszen ilyen esetben a bank több hónapnyi / évnyi előre kalkulált kamattól esik el. Az előtörlesztési díj mértéke bankonként eltérő, illetve a befizetendő hitelösszeg után kell fizetni annak bizonyos százalékában meghatározva. A 2010. március 1-je után megkötött szerződések esetében az előtörlesztési díj törvényileg meghatározott maximuma jelzáloglevéllel támogatott hitelek esetében 2,5%, minden egyéb jelzáloghitel esetében pedig 2%
Mekkora összegű lakáshitelt vehetek fel maximum?
A maximálisan felvehető hitelösszeget minden esetben két tényező együttese határozza meg:
- Az ingatlan értéke a bank számára és az önerő aránya.
- A hitelügyletben szereplők összjövedelme.
Az Ingatlan felbecsült értékéből a bank meghatároz egy maximális fedezeti limitet, magyarán azt, hogy a becsült érték hány százalékát hajlandó meghitelezni.Ez törvényileg maximum a forgalmi érték 75%-a tehát minimálisan 25% önerő igazolása szükséges. Ez az arány fogja megadni az elérhető legmagasabb hitelösszeget, melynek százalékos értéke bankonként és ingatlan típusonként eltérő lehet. A ténylegesen felvehető maximum hitelösszeg kihasználásához azonban elégséges igazolható összjövedelem is szükséges, amely általában a várható lakáshitel törlesztőjének a minimum háromszorosa!
Mekkora lehet a lakáshitel maximális futamideje?
A lakásvásárlási hitel maximális futamidejét a minden bank a hitelfelvevő(k) életkorához viszonyítja. A futamidő lejáratakor az igénylő általában nem lehet idősebb, mint 65, 70, ritkább esetben 75 év, valamint az, hogy több szereplő esetén a fiatalabbat vagy az idősebbet veszi számításba a bank, szintén pénzintézetenként eltérő lehet.
Milyen dokumentumok szükségesek lakáshitel igényléshez?
Az ingatlan(ok)ra vonatkozóan: Térképmásolat, Helyszíni alaprajz (családi ház esetén), Adásvételi szerződés, az ügylet szereplőkre vonatkozóan pedig: Személyi igazolványok- és lakcím kártyák másolatai, Bankszámlakivonatok (utolsó 3-6 havi), Munkáltatói Igazolás(ok) (Vállalkozó esetén APEH jövedelemigazolás(ok)) illetve a Fennálló tartozások igazolása.
Forint vagy Deviza?
2012-ben a lakáshitel trövény változásnak köszönhetően lakásvásárlási hitel már csak kizárólag forint alapon igényelhető!
Mi az a türelmi idős lakáshitel?
Néhány hitelkonstrukció esetében lehetőség van türelmi időt igényelni, amelynek hossza bankonként változó. A türelmi idő az a periódus, amíg az ügyfél csak a kamatokat fizeti, ez által egy alacsonyabb kezdő részlettel indul neki a hiteltörlesztésnek. Amint az időszak lejár, a törlesztő részletbe bele kerül a hitel tőkerészének hátralévő futamidőre elosztott része is, így drasztikusan megugrik a havonta fizetendő összeg. Általában azoknak éri meg türelmi idővel számolni, akik átmeneti fizetési nehézségekkel küzdenek, de biztosan tudják, hogy a jövedelmük a jövőben növekedni fog.
BAR listával kapok e hitelt?
Néhány magyar bank esetében megoldható, hogy passzív BAR-os ügyfelek is igényeljenek náluk hitelt, de az aktív BAR mindenhol kizáró ok!
Jöhet még hírlevélben?
|
Ajánlatkérés |
|
Küldje el!
|
Kapcsolódó bejegyzések:
Diákhitel - Okos dolog már az iskolában hitelfelvételre nevelni a jövő nemzedékét?
Utolsó módosítás: 2012.05.14.
Számoljuk ki együtt, hogy milyen következményekkel is jár ha valaki felveszi a diákhitelt és mire kell számítani akkor, amikor majd el kell kezdenie visszatörleszteni azt!
| tovább | Hozzászólás (0) |
Lakáshitel kalkulátor 2011
Utolsó módosítás: 2011.09.15.
Lakáshitel kalkulátorunk 18 bank lakáshitel ajánlatát hasonlítja össze, Önnek nincsen más dolga mint a felvenni kívánt hitelösszeg, valamint a futamidő megadása után a Számítás gombra kattintani! A lakáshitel kalkulátor a legtöbb weboldalon található számolóval ellentétben nem egyetlen referencia-, hanem dinamikus THM-mel számol annak érdekében, hogy Ön a valósághoz lehető legközelebb álló adatokat kapja. A hitelkalkuláció után Önnek néhány kattintással lehetősége van tőlünk ajánlatot kérni! Az adatai megadása után kollégáink 1 munkanapon felveszik Önnel a kapcsolatot!
| tovább | Hozzászólás (0) |
Lakáshitel önerő nélkül
Utolsó módosítás: 2011.09.15.
A válság előtt kiemelkedően népszerű önerő nélküli, azaz 100%-ban finanszírozott lakáshitelek mára teljesen eltűntek a piacról! Minden kereskedelmi bank törvényileg megszigorította hitelezési szabályait, ennek értelmében pedig a minimálisan elvárt lakáshitel önerő 25%-ra változott, azaz az ingatlan forgalmi értékének legfeljebb 75%-a finanszírozható lakáshitelből! Lakáshitel önerő nélkül a legritkább esetben néhány kereskedelmi banknál még igényelhető, de csak nagyon szigorú feltételek mellett. Ilyen esetben a bank pótingatlan bevonását, valamint kiemelkedően magas jövedelem igazolását írja elő a hitelfelvevőnek!
| tovább | Hozzászólás (0) |
Lakáshitel összehasonlítás
Utolsó módosítás: 2011.09.15.
A megfelelő lakáshitel kiválasztásával, rengeteg időt, pénzt és fáradságot takaríthatunk meg, ugyanakkor mivel egy több tíz évig tartó szerződést írunk alá, a lakásvásárlási hitel mindenki számára egy nagyon komoly elkötelezettséget is jelent. Érdemes tehát körültekintően eljárni a konkrét lakáshitel, valamint az ügyintézésben segítséget nyújtó hiteliroda kiválasztásánál, ha ugyanis "reflexből" a hozzánk legközelebb lévő, vagy a barátunk által javasolt bankot választjuk ki, előfordulhat, hogy súlyos pénzeket bukunk el.
| tovább | Hozzászólás (0) |
Lakáshitel BAR listásoknak
Utolsó módosítás: 2011.09.15.
BAR vagy KHR listára minimálbért meghaladó összegű és legalább 3 hónapja fennálló tartozással lehet felkerülni. Ha előfordul az a szerencsétlen eset, hogy valaki BAR listára kerül, az elsődleges és legfontosabb feladat, hogy minél előbb rendezze a tartozását! AKtív BAR listás státusszal, azaz még nem rendezett tartozással, ugyanis egyetlen magyar bank sem ad semmilyen hitelt a hozzá forduló ügyfélnek. Ez teljesen érthető dolog, hiszen ha valaki kérne Öntől kölcsön, de Ön tudná, hogy az illető másnak még tartozik, valószínűleg Ön is megtagadná a kölcsönt.
| tovább | Hozzászólás (1) |
Lakáshitel igénylésének feltételei 2011
Utolsó módosítás: 2011.09.15.
A válság hatására 2011-ben a teljes hazai jelzáloghitelezés drasztikusan megszigorodott, ezért ha Ön a közeljövőben lakás vásárlását tervezi, akkor nem árt ha tizstába van az alábbi dolgokkal...
| tovább | Hozzászólás (5) |
